お金の悩みや将来の不安を誰かに相談するのは、とても勇気のいることです。「恥ずかしい」と感じてしまい、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談をためらっている方も多いのではないでしょうか？
本記事では、なぜFPへの相談に抵抗を感じるのか、実際に相談した人の体験、恥ずかしさを乗り越える方法、そして信頼できるFPの選び方まで徹底的に解説します。
FPに相談することに対して、「恥ずかしさ」や「不安」を感じる人は少なくありません。ここでは、そうした感情がどこから来るのか、代表的な理由を掘り下げて解説します。
お金の話は、家族間でもなかなかオープンにしづらいテーマです。収入や支出、貯蓄、借金など、プライベートな情報を赤の他人に話すことに抵抗を感じるのは当然のことです。
特に日本では「お金の話をするのははしたない」といった文化的な感覚が根強く残っており、そのため人に相談すること自体に心理的なハードルを感じやすくなっています。
また、自分の経済状況をさらけ出すことで、相手に評価されるのではないかという不安もあり、相談に踏み切れない人も少なくありません。
しかし、FPはこうした情報を専門的に扱う立場にあるため、プライバシーや配慮にも長けており、安心して打ち明けられる環境を整えています。
「自分が知らないことを指摘されて恥ずかしい」と感じる人もいます。保険、投資、年金などの知識に自信がないと、「常識がないと思われるのでは？」と不安になりがちです。
特に、専門用語が多い分野では、何を聞いてよいかわからず、聞くこと自体が恥ずかしいと感じてしまうケースもあります。
しかし、FPは知識の有無にかかわらず、誰でも分かりやすく理解できるよう丁寧に説明するのが本来の役割です。逆に、知識が少ない方ほど、専門家のサポートによって大きな気づきや改善が得られる可能性があります。
家計が苦しい状況や借金の話をすることに、罪悪感や自己嫌悪感を持つ人もいます。しかし、FPはそうした状況にある人こそサポートしたいと考えている専門家です。
実際、FPに相談に来る人の中には「誰にも相談できずに一人で悩んでいた」という方も多く、そのような人たちが前向きな一歩を踏み出すためにFPの存在があります。FPは中立的な立場から問題点を一緒に整理し、現実的な解決策を一緒に考えてくれます。
過去の失敗や今の状況にとらわれすぎず、これからどう改善していくかに焦点を当てるサポートが受けられる点で、大きな安心感を得られるでしょう。
FPに相談してみて「よかった」と感じた方の体験談には、参考になるポイントがたくさんあります。ここでは、実際にFPに相談して得られた具体的な成果をご紹介します。
「保険料の見直しをしてもらったら、月々8,000円以上安くなった」という声もあります。第三者の視点から客観的に見直すことで、無駄な支出に気づくことができたという人が多くいます。
また、自分では気づかなかった特約の重複や過剰な保障内容も、FPのチェックによって整理され、家計の見直しが実現した例も多数あります。
「子どもの教育費や老後資金など、漠然とした不安が明確になり、どれくらい必要で、どう準備すればよいか具体的にわかった」という声もあります。
FPとの面談を通じて、必要な金額を年齢やライフイベントにあわせてシミュレーションしながら提示されることで、目標を持って生活設計を進められるようになったという感想も多く見られます。
「恥ずかしい」と思ってしまいがちなFPへの相談ですが、実はそんな心配は不要です。
FPは、お金に関する問題を日常的に扱っている専門家です。多くの相談者が「家計が厳しい」「貯金がない」といった悩みを抱えて訪れるため、決して珍しいことではありません。
むしろ、何も知らないことを前提に丁寧に説明してくれるのが良いFPの特徴です。恥ずかしいと思う必要はまったくありません。
FPへの相談はメリットが多い反面、注意しておくべきポイントもあります。この章では、相談時に気をつけたいことを具体的にご紹介します。
中には、保険契約の獲得を目的とした営業スタイルのFPも存在します。相談したのに「むかつく」と感じたという声もありました。商品の提案ばかりで、話を聞いてもらえなかったというケースです。
こうしたFPは、相談者のニーズよりも自社の売上目標を優先していることがあり、本来の中立的なアドバイスとはかけ離れてしまいます。
そのため、最初の面談時には「どのような提案スタイルなのか」「商品の押しつけがないか」といった点を見極める姿勢が大切です。必要に応じて、ほかのFPと比較して自分に合った人を選ぶようにしましょう。
FPには得意分野があります。保険、投資、不動産、相続など、相談したい内容に合ったFPを選ばないと、「相談した意味がなかった」と感じることになりかねません。
たとえば、老後資金の準備を相談したいのに、不動産投資の話ばかりされたという事例もあります。FPにはそれぞれ異なるキャリアや専門資格があり、相談内容に応じたマッチングが重要です。
どのように資産設計をすればよいのかわからない人こそ、目的に合ったFP選びが重要であり、事前にプロフィールや実績、得意分野をしっかり確認することで、相談の満足度を高めることができます。
良いFPに出会えたときの満足感は非常に大きいものです。ここでは「相談してよかった」と感じた人が共通して挙げる、信頼できるFPの特徴を紹介します。
特定の金融機関や保険会社に偏らず、複数の選択肢を提案してくれるFPは信頼性が高いです。中立性を保っているFPは、相談者にとって本当に必要な情報だけを選び出し、比較検討の手助けをしてくれます。
たとえば、保険に加入するか迷っている場合でも、無理に契約を勧めることはせず、他の選択肢や代替手段を提示してくれるため、納得感のある判断が可能です。
また、中立性の高いFPは複数社の商品を取り扱っているケースが多く、偏りのないアドバイスを受けられる点で、安心して任せられる存在といえるでしょう。
相談内容だけでなく、相談者の気持ちに共感しながら提案してくれる人は、安心して任せられます。
単なる数字の計算だけでなく、「この人がどんな生活をしているのか」「将来どんなことに不安を抱えているのか」といった背景を理解しようと努めてくれるFPは、本当の意味でのパートナーになれます。
たとえば、子育て中で将来に不安がある場合や、独身で老後の暮らしが気になるといったケースにも、相談者の立場になってアドバイスしてくれる姿勢が、信頼の決め手になります。
「どんな質問でも聞いてください」といった姿勢のFPは、初心者にとって頼れる存在です。専門用語が飛び交うお金の話において、初心者にとっては「質問しにくい雰囲気がある」「理解できないまま話が進む」といった不安がつきまといます。
そうした中で、図や例を用いて分かりやすく説明してくれたり、途中で質問しても笑顔で対応してくれたりするFPであれば、安心して何でも相談できる雰囲気になります。
初めての相談でもスムーズに進められるよう、事前に意識しておくべきコツがあります。この章では、FP相談を成功させるための準備ポイントを解説します。
「どこに悩んでいるのか」「何が知りたいのか」を整理しておくと、相談がスムーズに進みます。
たとえば、家計の見直しをしたいのか、保険の見直しが目的なのか、将来の資産形成について聞きたいのかなど、自分の目的をはっきりさせておくことで、FPも的確なアドバイスがしやすくなります。
無料相談は手軽ですが、営業目的が強い場合があります。有料相談の方が中立性のある提案が期待できるケースもあるため、目的に応じて選びましょう。
無料相談は主に保険や金融商品の提案が前提になっていることが多く、FPが特定の保険会社に所属している場合は、どうしても自社商品の紹介が中心になる傾向があります。
一方、有料相談は報酬を相談者から受け取る形であるため、より公平で客観的な立場からのアドバイスが期待できます。自身の課題に対してどのようなスタンスで支援してほしいかによって、どちらを選ぶかを判断するとよいでしょう。
信頼できるFPを選ぶには、過去の相談者の評価や実績を確認することが大切です。たとえば、インターネットの口コミサイトやSNSなどで「丁寧に話を聞いてくれた」「提案が的確だった」といった評価が多いFPは、安心して相談しやすい傾向にあります。
また、所属している団体やFP資格の有無、どのようなキャリアを積んできたかなど、経歴をチェックすることも重要です。
「どこに相談したらいいか分からない」「信頼できる人が見つからない」という方には、セゾンの「マネナビ」がおすすめです。
セゾンの「マネナビ」では、FP資格を持つ専門家にオンラインで相談できます。特に、以下のような保険や資産設計の悩みに対応可能です
プライバシーに配慮された環境で相談できるため、「恥ずかしい」と感じる方でも安心です。
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FPへの相談は恥ずかしいことではなく、将来の不安を解消するための第一歩です。多くの人が同じような悩みを抱えており、それに対処するための専門家がファイナンシャルプランナーです。
ぜひ安心して一歩踏み出し、信頼できるFPとの出会いを通じて、よりよい生活設計を始めてみてください。