ファイナンシャルプランナー（FP）に保険の相談をすべき？メリット・デメリットを徹底解説！

保険の見直しや新規加入を考えるとき、プロの意見を聞きたいと思うことはありませんか？そんなときに頼れるのが「ファイナンシャルプランナー（FP）」です。
本記事では、FPに保険を相談するメリットやデメリット、信頼できるFPの見極め方まで徹底解説します。オンラインで相談可能なサービスも紹介していますので、ぜひご活用ください。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは？

保険や資産形成の専門家として注目されるFPですが、その役割や相談できる範囲について正確に理解していますか？ここでは、FPの基本情報や相談できる内容を詳しくご案内します。

ファイナンシャルプランナー（FP）の基本的な役割

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、家計管理や資産運用、保険、年金、税金など、個人のライフプランに関する幅広いお金のアドバイスを提供する専門家です。資格としては国家資格の「FP技能士」や民間資格の「AFP」「CFP」などがあります。

相談できる内容と対応分野

FPに相談できる分野は、保険の見直しはもちろん、老後資金の準備、教育費の計画、住宅ローンの選び方、相続対策など多岐にわたります。人生設計全体を見据えてアドバイスを受けられる点が特徴です。

ファイナンシャルプランナー（FP）に保険を相談するメリット

FPに相談することで、保険に関する知識がなくても安心して選択できるようになります。ここでは、具体的なメリットを紹介します。

複数の保険を比較し、中立的なアドバイスをもらえる

FPは特定の保険会社に縛られず、多数の保険商品を比較しながら、客観的かつ中立的なアドバイスを提供してくれることが多いです。
そのため、「どの保険が自分にとって最適なのかわからない」と悩む方にとっては、非常に心強い存在です。複雑な保険内容も丁寧に説明してくれるため、初心者でも安心して相談できます。

将来のライフプランに沿った保険の見直しができる

FPはライフイベント（結婚、出産、住宅購入、老後など）を踏まえた保険設計をしてくれるため、将来を見据えた安心の保障プランを立てやすくなります。
たとえば、子どもが生まれるタイミングで教育資金の準備に適した保険を提案してくれたり、定年退職後の生活に備えた医療保険や個人年金についてのアドバイスを受けられたりします。長期的な視点で必要な保障を整理し、無駄のないプランを立てることができます。

プロの判断により無駄な保険料をカットできる

必要以上の保障や不要な特約に加入している場合、それらを見直すことで毎月の保険料を抑え、家計の負担を軽減できます。
FPは保障内容と保険料のバランスを見極める目を持っており、必要な保障だけを残してシンプルにすることで、支出を抑えながらも安心感を保つ設計が可能です。結果として、将来的な貯蓄の増加や家計の健全化にもつながります。

ファイナンシャルプランナー（FP）に保険を相談するデメリット

FPに相談する際にはいくつか注意点があります。ここでは、相談前に知っておきたいデメリットについて説明しつつ、前向きな解決策をお伝えします。

費用が高額になるケースがある

FPの中には相談料が発生するケースがあります。特に有料の独立系FPは1回5,000～1万円前後の費用がかかることもあり、複数回の相談やライフプラン作成を依頼する場合にはトータルで数万円に達することもあります。
面談形式や電話相談、オンライン相談など相談スタイルによっても費用は変動します。費用の内訳や支払いのタイミングなどを事前に確認し、納得した上で依頼することが重要です。
まずは気軽にアドバイスを受けたい場合には無料相談がおすすめです。費用対効果を見極めて、自分にとって適切なFPサービスを選びましょう。

保険会社と提携しているFPは営業色が出やすい

一部のFPは保険代理店に属しており、特定の商品を優先して提案するケースがあります。こうしたFPは契約件数に応じて手数料を得るため、自社商品を中心に勧める傾向があります。
相談者のニーズに関係なく販売優先になってしまう可能性もあるため注意が必要です。相談時には「どの保険会社の商品を扱っているか」「中立的に比較して提案してくれるか」といった点をしっかりと確認しましょう。
FPに相談する際にはデメリットもいくつかありますが、適切なFPを選べばデメリットは最小限に抑えられ、むしろ大きな安心を得ることが可能です。

ファイナンシャルプランナー（FP）は保険の相談相手として信頼できるのか？

FPは本当に保険相談の相手として信頼できるのか、疑問に思う方も多いでしょう。ここでは、FPのスタンスや提案姿勢を具体的に紹介します。

保険の相談はどこまで任せていい？

FPは専門知識を活かして、現状の分析から最適な保険設計までトータルでサポートしてくれます。ライフスタイルや家計の状況、将来の計画を丁寧にヒアリングしたうえで、保障の必要性を判断してくれるため、自分では気づかなかったリスクにも対応可能です。
また、保険商品だけでなく、貯蓄や資産形成の観点も取り入れた総合的なアドバイスが受けられるのが特徴です。
しかし、最終的には自身で判断することが重要です。提案された内容を鵜呑みにせず、自分の価値観や生活設計に合っているかを見極めたうえで決定しましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）は保険を勧誘する？

保険会社と提携しているFPは勧誘がある場合もありますが、あくまで相談者の意思を尊重することが基本です。
特定の保険会社の代理店であるFPは、自社商品を勧める傾向があるため、提案の背景や意図を確認することが大切です。
中立的な立場で提案してくれる独立系FPに相談することで、営業色のない客観的なアドバイスが得られることもあります。不安な場合は、複数のFPに相談しましょう。
比較することで、自分に合った保障内容や保険料のバランスを客観的に検討できます。

「保険に入らない」という選択もありえるのか？

保険はリスクへの備えですが、すべての人が同じように必要とするわけではありません。
たとえば、十分な貯蓄があり、医療費や万が一のリスクに自力で備えられる人には、保険加入が必須ではないケースもあります。実際に「今の収入や貯蓄状況なら不要」というアドバイスをすることもあり、無理に保険を増やされる心配はありません。
必要性を感じたときに再度相談すればよいため、安心して「保険に加入しない選択」も視野に入れて相談できます。

ファイナンシャルプランナー（FP）を選ぶ際に確認すべきポイント

信頼できるFPを選ぶためには、いくつかの確認すべき基準があります。ここでは、相談前にチェックしておきたいポイントを解説します。

所属や報酬体系を確認する

保険代理店に所属しているのか、独立系なのかで提案スタンスが異なります。
代理店所属のFPは自社の取り扱う保険商品を中心に提案する傾向がありますが、独立系FPはさまざまな保険会社の商品を比較しやすいため、中立的なアドバイスが期待できます。

無料相談と有料相談のどちらがよいかを確認する

初回無料のFPも多くいますが、その後の継続相談や具体的なプラン作成には費用が発生するケースがあります。
また、短期的に情報収集をしたい方には無料相談でも十分ですが、長期的なライフプランに基づいた保険設計や資産形成をしたい場合は、有料相談のほうが手厚いサポートを受けられる傾向にあります。

相談してもらえる担当者を確認する

オンライン相談であっても、実際に対応してくれるFPがどのような人物かは非常に重要です。資格を持つFPが対応するのか、単なる窓口対応者なのかによって、得られる情報の質は大きく変わります。
特にオンラインでは相手の姿が見えにくいため、事前に「どのFPが対応するのか」「その人の経歴や資格はどうか」といった点をチェックしましょう。また、事前に担当者の名前を確認できるサービスであれば、口コミや評判を調べて信頼度を測ることも可能です。

相談後のアフターフォローを確認する

相談後に何度でも確認・修正の相談ができるか、アフターフォロー体制も信頼性を測る大切な指標です。
ライフステージの変化に応じて保険内容の見直しが必要になることも多いため、定期的にフォローアップしてくれるFPであれば安心感が高まります。

信頼できるファイナンシャルプランナー（FP）の選び方

たくさんいるFPの中から、信頼できる一人をどのように選べばよいのでしょうか？ここでは、実績や対応姿勢などの観点から、選び方のポイントを紹介します。

相談者目線で対応してくれる人かどうかを見極める

単に商品を勧めるのではなく、生活状況や将来設計に寄り添ってくれるかが重要です。
たとえば、現在の収入や家族構成、将来のライフイベント（子どもの進学や住宅購入など）を丁寧に聞き取り、その上で「どんな保障が本当に必要か」を一緒に考えてくれるFPが理想的です。

実績や口コミ、紹介から信頼できるかを判断する

実際に相談した人の声や評価は、FPを選ぶうえで非常に参考になります。特に、複数の口コミで共通して評価されているポイント（対応の丁寧さ、提案の的確さ、アフターフォローの充実など）は信頼性を裏付ける材料になります。
さらに、信頼できる知人や家族からの紹介があれば、そのFPの実績や対応力についてリアルな意見を聞くことができるため、安心して相談をスタートできます。

ファイナンシャルプランナーに相談するならこちらがおすすめ！

実際に保険相談をしたいと考えている方には、手軽に始められるオンライン相談がおすすめです。セゾンの「マネナビ」なら、専門資格を持つFPに自宅から相談できます。

特に以下のような保険の相談に対応しています

• 緩和医療保険
• ガン保険
• 特定疾病保険
• 介護保険
• 個人年金
• 変額保険

保険の比較や将来設計に合わせた見直しができるため、納得して保険選びを進められます。まずは無料相談から始めてみてはいかがでしょうか？

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まとめ

ファイナンシャルプランナー（FP）は、保険を見直したい方や無駄な保険料を減らしたい方にとって非常に心強い存在です。
中立性のあるアドバイスをもとに、ライフプラン全体を見据えた保険の選び直しができます。一部にデメリットはあるものの、信頼できるFPを選べば多くのメリットが得られるでしょう。
ぜひ、オンラインで相談できるサービスを活用して、自分に合った保険選びを進めてください。