投資初心者が知るべき基礎知識！投資の種類と始め方を徹底解説

投資とは？

そもそも投資とはいったいなんのことでしょうか。投資とは、自分の資産を増やすために金融商品を購入し、その価値の変動によって利益を得ることを指します。投資にはさまざまな手法があり、リスクやリターンの大きさも異なります。

初心者の方は、まずは投資信託などの比較的安全な選択肢から始めるのも一つの方法です。投資信託は、NISAの普及からたくさんの方に注目されています。

どの投資方法でも、長期的な視点を持ち、焦らず少しずつ学びながら取り組むことが重要です。近年ではNISAやiDeCoといった税制優遇制度も整っており、初心者でも始めやすい環境が整っています。

初心者でも始めやすい投資の種類

投資の種類はたくさんあり、難易度が高い投資方法もあります。投資方法を間違えてしまうと、投資のやり方がわからず挫折してしまうでしょう。ここでは、初心者におすすめの投資方法を3つご紹介します。

株式投資

まずは株式投資です。株式投資とは、企業の株を購入して、値上がり益や配当を得る投資方法のことです。リスクはありますが、長期的な成長を狙うことができます。株式投資では、個別銘柄を選ぶ必要があるため、企業の業績や市場動向を分析する知識が求められます。

初心者の方で、株式投資を考えている方は単元未満の投資から始めるのもよいでしょう。単元未満の投資を行うことで、比較的少額から始められます。初心者の方に対して、無料体験を提供している証券会社もあるため、証券会社の選定も重要になります。

投資信託

投資信託も初心者の方におすすめです。そもそも投資信託（ファンド）とは、投資家から集めたお金をプロが運用し、その値上がり益や分配金をもらう方法のことを指します。あまり投資に詳しくない初心者でも始めやすく、安定して収益を得やすい特徴があります。

投資信託にはさまざまな種類があり、株式型、債券型、バランス型など、自分のリスク許容度に応じた選択が可能です。積立投資を活用すれば、時間を味方につけながらリスクを抑えられるため、ご自身の運用プランを考えて戦略を立てられます。

初心者におすすめなのは投資信託

初心者におすすめなのは投資信託です。初心者におすすめな理由は、新NISAやiDeCoとの相性がよいからです。
2024年1月から導入された新NISAは、たくさんの方が投資信託に投資するうえで活用しています。新NISAを活用することで、得た利益が非課税になるため、節税の恩恵を受けながら投資を行えます。
iDeCoも新NISAと同様に、多くの方が活用しています。iDeCoはNISAと同じように非課税であるため、投資信託を始める場合は、新NISAもしくはiDeCoの活用を検討しましょう。
新NISAとiDeCoには、控除を受けられたり、60歳からしか引き出せなかったりと、それぞれ特徴が異なります。ライフプランに応じた選択が必要であり、特徴を理解して投資信託を始めましょう。
NISAを活用するには、証券口座など金融機関で口座を開設することが必要です。証券口座は、ネット証券や銀行系証券会社など複数の選択肢があり、手数料や取り扱う商品を比較しながら選ぶのがポイントです。

また、投資信託の商品の種類についても理解を深めましょう。投資信託には、国内株式型、海外株式型、債券型、バランス型などさまざまなタイプがあり、リスク許容度に応じた選択が求められます。初心者の方には、分散投資が可能なバランス型やインデックス型の投資信託がおすすめです。

投資信託の始め方

投資信託を始める場合、証券口座を開設する必要があります。投資信託を購入するまでの流れについて解説します。

1.証券口座を開設する

投資を始めるには、まず証券口座の開設が必要です。証券口座には「特定口座」と「一般口座」があり、初心者は税金の管理がしやすい「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのがおすすめです。
ネット証券を利用すると、オンラインで簡単に口座開設が可能であり、スマートフォンやパソコンから手続きが完了します。証券会社によって手数料や取扱ファンドが異なるため、比較しながら選びましょう。

2.購入するファンドを選ぶ

投資目的やリスク許容度に応じて、適切なファンドを選択します。ファンドには「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の2種類があり、アクティブファンドとは、プロのファンドマネージャーが運用し、市場平均を上回るリターンを目指します。
一方、インデックスファンドは日経平均やS&P500などの指数に連動する形で運用され、手数料が低めで長期投資向きです。初心者は低コストでリスクを分散しやすいインデックスファンドを選ぶと良いでしょう。

3.投資信託を購入する

選んだファンドを購入し、定期的に積み立てることで安定した資産形成が可能です。毎月一定額を自動で積み立てる「積立投資」を活用すると、ドルコスト平均法の効果で購入価格を平準化し、リスクを抑えることが狙えます。
NISAを利用すると運用益が非課税になるため、税金のメリットを活かしながら資産を増やせます。購入後も定期的に運用状況をチェックし、必要に応じてファンドの見直しを行うことが大切です。

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投資初心者におすすめの勉強方法

投資に関する書籍やオンライン講座を活用し、基本的な知識を習得しましょう。投資に関する入門書を読むことで、基礎知識を体系的に学べます。
また、証券会社が提供するオンラインセミナーやYouTubeの投資解説動画を活用するのも良い方法です。実際の投資家の経験談を聞いたり、市場動向の分析を学ぶことで、実践的な知識を得られます。
少額から実際に投資を始めることも勉強の一環になります。NISAを活用すれば、税制優遇を受けながら投資が可能です。初心者のうちは、まずは少額からスタートし、経験を積みながら知識を深めていくのが理想的です。この機会に投資デビューを検討しましょう。

投資初心者が失敗を防ぐためのポイント

投資は、「失敗すると怖い！」というイメージをもたれることが多いです。失敗しないポイントを抑えておけば、投資についてそれほど心配する必要はないでしょう。ここでは、失敗を防ぐためのポイントをいくつか解説します。

余剰資金で投資を行う

生活費に影響を与えない範囲で投資を行うことが重要です。余裕資金で運用することで、万が一の損失が発生しても生活に支障をきたすことはありません。
また、リスク管理のために「投資用資金」と「生活資金」を明確に分け、計画的に資産運用を行いましょう。積立投資を活用すれば、無理のない範囲で継続的に資産形成を進められます。

どのファンドがよいかを比較する

リスクや手数料を考慮し、自分に合ったファンドを選ぶことが大切です。ファンドには、株式型、債券型、バランス型、リート（不動産投資信託）などさまざまな種類があり、それぞれの特徴を理解する必要があります。
例えば、株式型ファンドは高いリターンを期待できますが、価格変動も大きいためリスクが高めです。一方、債券型ファンドは比較的安定した運用が可能ですが、リターンは低めです。
手数料もファンド選びの重要なポイントであり、信託報酬や購入時手数料が低いファンドを選ぶと長期的な資産形成に有利になります。

長期積立を意識する

短期の値動きに一喜一憂せず、長期的な資産形成を目指すことが重要です。市場の動きに惑わされず、毎月一定額を積み立てることで、ドルコスト平均法の効果を得られます。価格が高い時には少なく、価格が安い時には多く買うことができ、結果的にリスク軽減を狙えます。
長期積立投資を行うことで、複利効果を最大限に活用でき、時間とともに資産が増えやすくなります。NISAやiDeCoを活用すると、非課税で運用できるため、長期的な投資に適しています。

一つにしぼらず分散投資を行う

リスクを抑えるために、複数の資産に分散して投資を行うことも重要です。分散投資とは、異なる資産クラス（株式、債券、不動産、コモディティなど）に資金を分けることで、特定の市場の影響を受けにくくする手法です。
例えば、日本株だけでなく、米国株や新興国株にも投資することで、特定の市場のリスクを分散できます。また、異なる業種の企業に投資することで、より安定したポートフォリオを構築できます。

まとめ

投資初心者は、まずは証券口座を開設しましょう。投資信託や株式投資など、実際に取引することをおすすめします。
初心者の方が投資を始める場合は、初心者限定の応援プログラムが充実しているところを選ぶ必要があります。スマホ専業証券である大和コネクト証券は初心者の応援プログラムが充実しています。投資に興味がある方チェックしてみましょう。

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